資金計画


資金計画/各種相談

住宅購入が人生の最大目標になっていませんか?

ズバリ、あなたの住宅ローンの
適正額はこうやって計算する!

ファイナンシャルプランナー 小沢 雅人
ライフプランの考え方

家を建てるとき、頭金や住宅ローンなど、ついつい家にかかるお金のことばかりを考え 「年収から借りられる額を算出する」資金計画を立ててしまいがちです。
“住宅購入=住宅ローンはどうしよう”と考えるのではなく、「住宅ローンはライフプランを考慮した人生資金の一部」という考え方で、すまいポート21のファイナンシャルプランナーと一緒にあなたの生涯設計(ライフプラン)を確認した上で“健全”な資金計画を立てましょう。


借りられる額ではなく、返せる額をご提案

住宅ローンは、組み方ひとつで今後の生活に大きな影響を与えます。
だからこそ、資金計画は長期的な視点を持つことが大切です。

今の家族 15年後の家族 35年後の家族

すまいポート21のライフプランシュミレーション

ご家族の生活設計(ライフプラン)を考慮した資金計画をご提案

すまいポート21の資金計画の特長は、お客様の 『ライフプラン』 を重視している点です。
一般的な資金計画は、現在の収入から借入れ限度額を割り出し、予算総額をつかむというやり方が主流です。しかし、これでは住宅ローンが始まってからのライフプランが考慮されていないので、後々後悔しかねません。
そこで、すまいポート21の資金計画は、あなたのライフプランシミュレーションの作成から入ります。
ライフプランシミュレーションでの重要チェックポイントは以下の4つです。

貯金 収入と支出 子どもの成長 定年退職

これら4つの項目を考慮した上でライフプランを作成し、住宅にかけられる予算を逆算していく。
すなわち、マイホーム購入後も安全、安心な暮らしが送れることを前提とした資金計画が特長です。
これまでに多数のお客様にご利用いただいている、すまいポート21の『資金計画&ライフプランシミュレーション』。
経験豊富なファイナンシャルプランナーがお応えします。

ライフプランを考慮した資金計画の例

家族構成/ご主人29歳+奥様29歳+子供2人(2歳+0歳)●年収/500万円 ●頭金/400万円

35年ローン、10年後、20年後は大丈夫? 子どもが大学卒業時に約500万円貯蓄が可能です。 家族構成や収入、将来設計までしっかりと計画

借入限度額いっぱいの資金計画とした場合
月々の返済は14.5万円。奥様の育児期間は貯蓄が出来ず、お子様2人の大学卒業時には貯蓄がゼロになります。老後が不安な計画です。(全期間固定金利1.54%・35年返済)

ライフプランを考慮した資金計画の場合
月々の返済は11.5万円。子供が大学卒業時に約500万円貯蓄が可能です。返済比率30%をきるので、退職金も含め余裕ある返済計画と言えます。(全期間固定金利1.54%・35年返済)

※上記は算出の一例です。現在の金利と異なる場合があります。

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