資金計画

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ご家族の生活設計(ライフプラン)を考慮した
「健全な資金計画」をご提案します

すまいポート21の資金計画

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住宅購入が人生の
最大目標になっていませんか?

ズバリ、あなたの住宅ローンの適正額は
こうやって計算する!

家を建てるとき、頭金や住宅ローンなど、ついつい家にかかるお金のことばかりを考え 「年収から借りられる額を算出する」資金計画を立ててしまいがちです。

「住宅購入=住宅ローンはどうしよう」と考えるのではなく、「住宅ローンはライフプランを考慮した人生資金の一部」という考え方で、すまいポート21のファイナンシャル・プランナーと一緒にあなたの生涯設計(ライフプラン)を確認した上で「健全」な資金計画を立てましょう。

住宅ローンはライフプランを
考慮した人生資金の一部です

<お金の専門家>
ファイナンシャルプランナー
小沢 雅人
すまいポート宇都宮本店

「借りられる額」ではなく
「返せる額」をご提案

住宅ローンは、組み方ひとつで今後の生活に大きな影響を与えます。
だからこそ、資金計画は長期的な視点を持つことが大切です。

  • 今の家族 まだまだ若いし頑張れる世代
  • 15年後の家族 子供の進学で出費が増える
  • 35年後の家族 定年退職&老後の暮らし

すまいポート21の
資金計画&ライフプランシミュレーション

ご家族の生活設計(ライフプラン)を
考慮した資金計画をご提案

すまいポート21の資金計画の特長は、お客様の 『ライフプラン』 を重視している点です。
一般的な資金計画は、現在の収入から借入れ限度額を割り出し、予算総額をつかむというやり方が主流です。
しかし、これでは住宅ローンが始まってからのライフプランが考慮されていないので、後々後悔しかねません。
そこで、すまいポート21の資金計画は、あなたのライフプランシミュレーションの作成から入ります。
ライフプランシミュレーションでの重要チェックポイントは以下の4つです。

  • 貯金 現在の貯金額と頭金として支出できる金額
  • 収入と支出 今後の収入の変化と支出の変化
  • 子供の教育費 子供の成長とそれに伴う教育費
  • 老後 定年退職の時期と老後の生活

これら4つの項目を考慮した上でライフプランを作成し、住宅にかけられる予算を逆算していく。
すなわち、マイホーム購入後も安全、安心な暮らしが送れることを前提とした資金計画が特長です。
これまでに多数のお客様にご利用いただいている、すまいポート21の『資金計画&ライフプランシミュレーション』。
経験豊富なファイナンシャルプランナーがお応えします。

<ライフプランを考慮した資金計画の例>

家族構成/ご主人29歳+奥様29歳+子供2人(2歳+0歳)
年収/500万円 頭金/400万円のケース

年収から借りられる額を算出すると35年ローン、10年後、20年後は大丈夫? ライフプランから返せる額を算出すると・・・子どもが大学卒業時に約500万円貯蓄が可能です。

借入限度額いっぱいの資金計画とした場合
月々の返済は14.5万円。奥様の育児期間は貯蓄が出来ず、お子様2人の大学卒業時には貯蓄がゼロになります。老後が不安な計画です。(全期間固定金利1.54%・35年返済)

ライフプランを考慮した資金計画の場合
月々の返済は11.5万円。子供が大学卒業時に約500万円貯蓄が可能です。返済比率30%をきるので、退職金も含め余裕
ある返済計画と言えます。(全期間固定金利1.54%・35年返済)

※上記は算出の一例です。現在の金利と異なる場合があります。

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